Skip to main content

Как работают банковские боты для заливов на карточные счета

Большинство банкиров считают наличие посторонних инжектов и автозаливов или "человека в браузере" самой большой угрозой онлайн банкингу, причем заливщики используют эту тактику все чаще.

реальные заливщики на карточные счета без предоплаты при деле


Последние статистические данные, предоставленные ведущими антивирусными компаниями подтверждают, что онлайн банкинг считается наиболее прибыльным бизнесом у кибернегодяев.

Широкое распространение платформ онлайн банкинга, их открытость для мобильных платформ и социальных сетей, привлекают внимание все большего количества комбинаторов. Самым простым методом заливов денег на счёт считается фишинг, использующий приемы социальной инженерии, которые позволяют получить банковские учетных записи ничего не подозревающих наивных пользователей банковских услуг.

Ботоводы и тафогоны также концентрируют свои усилия на создании все новых и новых инжектов и автозаливов, способных заполучить банковские учётные данные клиентов, включая кейлогеры (key-loggers) и грабберы экранов.

Ответом банковского сообщества стало усовершенствование процесса аутентификации, классическим примером которого является введение многофакторной аутентификации (переменные пароли, СМС-подтверждение, аппаратные токены).

Чтобы обойти системы защиты, дроповоды и тафогоны широко используют метод "человек в браузере". По данным многочисленных исследований, большинство финансовых учреждений считают залив денег на карту методом "человек в браузере" самой серьезной угрозой онлайн банкингу. В классической схеме "человек посередине" дроповоды находятся между жертвой и банковским сервером.

В схеме "человек в браузере" ботоводы используют инжекты и автозаливы, которые инфицируют браузер клиентов банка. Обычно "человек в браузере" появляется в образе объектов модулей поддержки (Browser Helper Object), управляющих элементов ActiveX, расширений для браузера, дополнений, плагинов или перехвате API функций.

Такой тип нелегальных переводов денежных средств основан на присутствии на устройстве клиента банка инжекта или автозалива, который внедряется в его браузер. Такие дополнительные банковские плагины способны изменять параметры транзакции или проводить операции незаметно для клиента банка. Эти программы обычно способны "прятать" транзакции, проведенные дроповодами от владельца счёта, подменяя содержимое браузера.

Подобные инжекты и автозаливы могут обойти многофакторную аутентификацию - как только веб-сайт банка подтвердит правильность введенных клиентом логина и пароля, Троян подменит данные транзакции. 

Дополнительный банковский плагин также способен обеспечить видимость успешного завершения транзакции, подменяя содержимое, отображаемое браузером. "Человек в браузере" - очень коварный тип заливов, потому что ни банк, ни пользователь не могут обнаружить его, несмотря на многофакторную аутентификацию, капчи или применение других способов аутентификации. Эксперты по безопасности обнаружили, что большинство интернет-пользователей (73%) не может различить реальные и поддельные всплывающие предупреждения, а также не способны распознать контент, созданный инжектами и автозаливами.

По результатам опроса, большинство банковских профессионалов считают "человека в браузере" самой серьезной угрозой онлайн-банкингу. На этом принципе работают такие программы, используемые дроповодами и трафогонами, как Zeus, Carberp, Sinowal или Clampi.

В настоящее время клиенты банков все еще подвержены воздействию типа "человек посередине", но в их силах попытаться уменьшить вероятность быть вовлеченным в них (например, фишинг), что могло бы помочь избежать инфицирования системы. Наиболее эффективной контрмерой считается аутентификация по внешнему каналу (Out-Of-Band, OOB), поскольку ботовод, применяющий метод MiTM ("человек посередине"), протоколирует лишь один канал связи. ООВ предусматривает отдельный канал для аутентификации, чтобы верифицировать и авторизовать транзакции с высоким риском. Система ООВ передает пользователю информацию о транзакции, например, по электронной почте, SMS или телефону, и для подтверждения получения требует ввода прилагаемого одноразового пароля.

Меры противодействия дроповодам и их реальная эффективность постоянно снижаются.

Popular posts from this blog

Залив на карту без предоплаты по SWIFT или SEPA

В последнее время наблюдается такая ситуация, что нальщиков и дропов на рынке много, а адекватных заливщиков, можно сказать, совсем нет.


Например, один мой хороший знакомый, имеющий свой собственный офшор, работает с заливщиками на условиях партнерства, предоставляя им трафик и взамен получая 20% от поведенных транзакций на свой счет в офшорном банке. Мне он рассказал по большому секрету, как такое ему удается, а начинал он как и все с малого - продажи дебетовых карт и игре на рынке FOREX.

Просто так искать Заливщиков на различных форумах, посвящённых обналу и отмыванию денег - достаточно муторное и нудное занятие, потому как после общения с десятым по счету заливщиком, начинаешь понимать, что просто так на карты и счета никто лить не будет.

Однако моему другу попался один довольно интересный вариант - Заливщик предложил сделать перевод в размере 375 000 EUR по SEPA в день предоставления готового к работе счета и активной системы Multihomed AS.



Остальные предложения были более мутные …

Сналить деньги из банкомата можно набором кода

Каспер и его охотники за призраками в доспехах не так давно обнаружили изъян в защите банкоматов, с помощью которого дроповоды могут снимать крупные суммы денег вообще без карты.

Cлужбы безопасности некоторых крупных банков в странах Европы, Латинской Америки и Азии, в которых дроповоды уже пытались воспользоваться выявленным изъяном начали собственное внутреннее расследование.



Специалисты выяснили, что снять в банкомате наличные можно после введения некоторой комбинации цифр на панели, после чего неразводной дроп может за один подход к банкомату получить 40 банкнот. Кредитная или дебетовая карта при этом вообще не требуется.



Перед тем, как снять таким образом наличные, дроповоду требуется прогрузить в банкомат компьютерный вирус с загрузочного компакт-диска, для этого необходим доступ к внутренним компонентам банкомата. Как дроповодам удается получать этот доступ, специалисты банка пока ещё не пояснили.

Взломщик банкоматов "Тюпкин"

После установки троянской программы в банк…

Новые онлайн-игры с выводом денег

Одним из видов получения стабильного сетевого дохода является заработок в он-лайн играх, с выводом денег через электронные платежные системы, такие как Яндекс.Деньги или Webmoney или через любые другие электронные платёжные системы. Причем, способов заработать на играх в интернете существует несколько, и зарабатывать таким образом можно довольно внушительные суммы.




Как правильно играть на деньги в онлайн играх
1. Играть самому, без каких-либо денежных вложений в игру. Такой способ заработка занимает довольно много времени, а доход приносит весьма скромный. К тому же, в некоторых онлайн играх с выводом средств зарабатывать подобным способом просто невозможно, так как игры с возможностью заработать могут являться инвестиционными проектами (финансовыми онлайн играми), которые требуют обязательных минимальных вложений.


2. Играть самому, вкладывая деньги с банковской карты. Наверное, это самый оптимальный способ заработка реальных денег в онлайн играх. Сумма дохода здесь зависит от того, ско…

Black Hat SEO или бот для скликивания контекстной рекламы

На днях мне стало интересно, а каким образом с точки зрения «черных» методов SEO могут быть использованы хакерские программы – например, путем генерации трафика для заинтересованных ресурсов или скликивания контекстной рекламы AdWords или Яндекс.Директ
Понятно, что увеличение числа посетителей на сайте интернет-магазина или компании, занимающейся недвижимостью, вероятнее всего положительно скажется на их доходах. Поэтому разработка подобного типа программ — вполне себе обыденное дело, и появились такие программы уже давно. По большей части таких ботов можно разделить на два класса — это различного рода Adware, которое распространяется вместе с популярными программами, или трояны, которые осуществляют более серьезную модификацию системы.  Win32/Patched.P Давай для начала рассмотрим достаточно экзотический, но от этого не менее интересный способ подмены результатов поиска в популярных поисковых сервисах Яндекс и Google, который был реализован в троянской программе Win32/Patched.P (ESET)…

Чем рискуют дропы и нальщики принимая заливы на свои карты

Зам.начальника управления Следственного департамента МВД Павел Сычев рассказал о криминальном бизнесе «нальщиков»
- Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о снижении объемов теневого оборота в конце 2013 года. Что показывает ваша статистика по выявлению незаконных операций?

- В последние годы объем денежных средств, выведенных в теневой сектор, увеличивался, и криминогенная обстановка ухудшалась. Проблема находится в поле зрения президента -  в декабрьском послании Федеральному Собранию, он призвал избавить нашу финансовую систему от разного рода «отмывочных контор» и так называемых «прачечных». Оперативники уже получили ориентировку на более активное выявление этих преступлений.

По уголовным делам, расследованным МВД только в первом полугодии 2013 года, проходит 145 млрд рублей, обналиченных и незаконно выведенных заграницу. Это неуплаченные налоги, незаконный бизнес, хищения, взятки. Финансовый доход посредников от этих операций составил 8 млрд рублей. Расследовано 89 таких дел …

Как работает банк со своими корреспондентами по SWIFT

Итак, наш банк имеет открытые корреспондентские счета в США (CITIBANK N.A. NEW YORK), в Европе (VTB BANK DEUTSCHLAND AG), в России (Промсвязьбанк Москва и Собинбанк Москва).



Соответственно, все расследования по платежам происходят через эти банки согласно  установленным корреспондентским отношениям с использованием соответствующих форматов SWIFT MT-195/295, MT-196/296, MT-199/299 и MT-192/292

Кроме прямых корреспондентских отношений с банками, нашим банком установлены отношения и с другими финансовыми организациями через процедуру обмена ключами, что даёт возможность использовать SWIFT-форматы МТ-195, МТ-196 и МТ-199 для проведения процедуры расследования по стандартным платежам и платежам с покрытием:

- DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS USA
- COMMERZBANK AG Germany
- CITIBANK N.A. London
- CITIBANK N.A. Brussels
- BANQUE DE COMMERCE ET DE PLACEMENTS S.A. Geneva
- NORVIK BANKA JSC  LV
- ABLV BANK AS  LV

В среднем процедура расследования занимает от 3 до 14 дней (если необходимо уточнить дета…