Skip to main content

Кризис 2014: худшее конечно впереди

Курс рубля бьет антирекорды. Экономика России балансирует на грани спада. Инфляция продолжает свой рост. Как меняется финансовое поведение населения в таких условиях?

Если обратиться к недавнему прошлому, сразу же вспоминается кризис 2008 года. В то время объем банковских вкладов населения уверенно рос: после первоначального двухмесячного падения в течение сентября-ноября 2008 года показатель начал увеличиваться и к июню 2009 года достиг докризисного уровня на отметке 6,3 трлн рублей. Что же происходит сейчас?

По данным Банка России, вклады в рублях действительно растут, однако сдержанными темпами, а вот иностранная валюта привлекает все больше внимания россиян.

К примеру, в августе текущего года объемы рублевых депозитов выросли всего на 7% (по сравнению с августом 2013 года), в то время как в иностранной валюте – на 19%, и вполне вероятно, что тренд будет набирать обороты в ближайшие месяцы. Проверим общероссийскую тенденцию на данных по Приволжскому и Уральскому федеральным округам.

Динамика по Свердловской, Челябинской, Тюменской областям, Башкирии и Пермскому краю действительно говорит о постепенном росте спроса на валютные депозиты, причем в Тюмени и Перми это проявляется с особой силой: 19,1% и 14,4%, соответственно. Это говорит о низком доверии населения к экономическим перспективам России и уверенности в том, что девальвация национальной валюты продолжится. Башкирия настроена наиболее оптимистично, продолжая отдавать предпочтение рублевым вкладам. Впрочем, Челябинск и Екатеринбург недалеко ушли, все еще доверяя российской валюте больше, чем иностранной.


Кризис 2014
Кризис 2014
Еще один индикатор – кредитное поведение населения. В 2008 году темпы кредитования поначалу замедлились: с ноября 2008 года по май 2009 года показатель снизился на 9%. Тем временем объем просроченной задолженности за этот же период вырос на 42%. На текущий момент ситуация несколько отличается. Данные по регионам говорят о еще несформировавшейся общей тенденции в области потребительского кредитования: если в Челябинской (6,5%) и Тюменской области (14,3%) объемы кредитования продолжают расти, то Свердловская область, Пермский край и Башкирия показывают сокращение объемов в диапазоне 3,8%-19,1%.

Объем просроченной задолженности увеличивается, но не такими быстрыми темпами, как в 2008 году: самый высокий прирост отмечается лишь в Свердловской области и Башкирии. Здесь «просрочка» с начала года выросла на 42,1% и 32,3%, соответственно. В остальных регионах прирост варьируется в диапазоне 1,6-2%.

Все это отчасти говорит о том, что в большинстве областей население начало более адекватно оценивать свое финансовое состояние, а доля кредитов, которые россияне не могут потянуть, сократилась. Однако одновременно с этим подобная тенденция может означать и то, что критическая точка во многих регионах еще не достигнута и объемы непогашенных задолженностей продолжат расти в ближайшие месяцы. В результате, это будет сказываться не только на благосостоянии населения, но и на стабильности банковской системы: лавинообразный рост «просрочки» может перевести кризис на новый, более сложный этап.

В общем, стоит отметить, что выход из кризиса невозможен без восстановления доверия – как в обществе в целом, так и в экономике в частности. Если население не будет доверять российскому рублю, тот так и продолжит падение. Если банки не будут доверять клиентам, уровень кредитования будет падать, соответственно ограничивая возможности как населения, так и бизнеса пережить тяжелые времена.

На основе вышесказанного можно делать выводы о фазе кризиса, которую сейчас переживает Россия. Судя по всему, на текущий момент мы находимся на начальной стадии и еще далеки от точки разворота. К сожалению, стоит признать, что худшее еще может ждать нас впереди.

Comments

Popular posts from this blog

Почему инженеры электросвязи становятся продажниками

Давно предупреждал инженеров электросвязи - если вы не развиваетесь, то рано или поздно превратитесь либо в дворника, либо в ассенизатора. О чем не предупреждал, каюсь, - так это о том, что локальный апокалипсис наступит прямо сейчас. Взять, например, сетевых инженеров  Ростелекома, которые бодро так искали, кого ещё подключить к интернету последние пару недель в Сочи и в Адлере. Скажете, инженеров заставляют работать продажниками - произвол и несправедливость? Лично я в этом совершенно не уверен.



Чтобы было сразу понятно, о чем речь, готов проиллюстрировать свою мысль как работодатель. Мы ведь имеем здесь потенциальный конфликт в отношениях между работником и Ростелекомом, верно? И пока возмущенная общественность твердо стоит на стороне работника, предлагаю посмотреть чуть шире — не со стороны работодателя даже, а так, сбоку.

Давайте возьмем, например, меня — типичного работодателя. Так случилось, что на меня работает некоторое количество весьма лояльных и толковых людей, чей высоко…

Кому нужны дропы?

в этом видео хорошо показана жизнь одного современного человека,
который начал налить белый пластик

полезно посмотреть начинающим дропам - как вести себя со своим дроповодом, и что нужно рассказывать в полиции, в случае если вы туда попали



Сналить деньги из банкомата можно набором кода

Каспер и его охотники за призраками в доспехах не так давно обнаружили изъян в защите банкоматов, с помощью которого дроповоды могут снимать крупные суммы денег вообще без карты.

Cлужбы безопасности некоторых крупных банков в странах Европы, Латинской Америки и Азии, в которых дроповоды уже пытались воспользоваться выявленным изъяном начали собственное внутреннее расследование.



Специалисты выяснили, что снять в банкомате наличные можно после введения некоторой комбинации цифр на панели, после чего неразводной дроп может за один подход к банкомату получить 40 банкнот. Кредитная или дебетовая карта при этом вообще не требуется.



Перед тем, как снять таким образом наличные, дроповоду требуется прогрузить в банкомат компьютерный вирус с загрузочного компакт-диска, для этого необходим доступ к внутренним компонентам банкомата. Как дроповодам удается получать этот доступ, специалисты банка пока ещё не пояснили.

Взломщик банкоматов "Тюпкин"

После установки троянской программы в банк…

Black Hat SEO или бот для скликивания контекстной рекламы

На днях мне стало интересно, а каким образом с точки зрения «черных» методов SEO могут быть использованы хакерские программы – например, путем генерации трафика для заинтересованных ресурсов или скликивания контекстной рекламы AdWords или Яндекс.Директ
Понятно, что увеличение числа посетителей на сайте интернет-магазина или компании, занимающейся недвижимостью, вероятнее всего положительно скажется на их доходах. Поэтому разработка подобного типа программ — вполне себе обыденное дело, и появились такие программы уже давно. По большей части таких ботов можно разделить на два класса — это различного рода Adware, которое распространяется вместе с популярными программами, или трояны, которые осуществляют более серьезную модификацию системы.  Win32/Patched.P Давай для начала рассмотрим достаточно экзотический, но от этого не менее интересный способ подмены результатов поиска в популярных поисковых сервисах Яндекс и Google, который был реализован в троянской программе Win32/Patched.P (ESET)…

М9 - точка обмена трафиком • Московский INTERNET EXCHANGE • MSK-XI

Вот так всё начиналось
Изначально был всего один провайдер - Релком. Не было конкурентов - не было проблем. Рунет еще делал свои первые шаги, и все русскоязычные ресурсы были сосредоточены в одном месте. Позже Релком развалился на Релком и Демос, стали появляться другие провайдеры. Рунет тем временем подрос и... распался на множество отдельных сетей-сегментов, контролируемых разными провайдерами. Разумеется, конечные пользователи имели доступ ко всем ресурсам рунета, но прямого взаимодействия между провайдерами не было. Поэтому трафик шел с сервера одного провайдера по огромной петле через Америку, потом Германию, и только потом возвращался на сервер другого провайдера. Имела место неоправданная потеря и в скорости, и в деньгах. Пока трафик был незначительным, это мало кого волновало, но интернет бурно развивался, трафик по рунету стремительно увеличивался, и в один прекрасный день крупные провайдеры Москвы (по сути, Демос и Релком) сели друг напротив друга и решили, что им надо налаж…

Как работает банк со своими корреспондентами по SWIFT

Итак, наш банк имеет открытые корреспондентские счета в США (CITIBANK N.A. NEW YORK), в Европе (VTB BANK DEUTSCHLAND AG), в России (Промсвязьбанк Москва и Собинбанк Москва).



Соответственно, все расследования по платежам происходят через эти банки согласно  установленным корреспондентским отношениям с использованием соответствующих форматов SWIFT MT-195/295, MT-196/296, MT-199/299 и MT-192/292

Кроме прямых корреспондентских отношений с банками, нашим банком установлены отношения и с другими финансовыми организациями через процедуру обмена ключами, что даёт возможность использовать SWIFT-форматы МТ-195, МТ-196 и МТ-199 для проведения процедуры расследования по стандартным платежам и платежам с покрытием:

- DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS USA
- COMMERZBANK AG Germany
- CITIBANK N.A. London
- CITIBANK N.A. Brussels
- BANQUE DE COMMERCE ET DE PLACEMENTS S.A. Geneva
- NORVIK BANKA JSC  LV
- ABLV BANK AS  LV

В среднем процедура расследования занимает от 3 до 14 дней (если необходимо уточнить дета…