Работа в Стамбуле

Метка: Google

Кому-то 1 января заблокируют пластик, а кто-то начнет получать SMS-спам

в 2014 году суды может захлестнуть волна исков держателей банковских карт, не исключают эксперты «РГ». Неоднозначная трактовка 9-й статьи закона о национальной платежной системе, скорее всего, приведет к блокировке большого количества счетов

Банкиры советуют своим клиентам до Нового года предоставить номера своих мобильных телефонов. Но тут есть другая опасность — приобрести круглосуточную навязчивую рекламу «одобренных кредитов».

Теперь банки обязаны возмещать клиентам деньги, если те сообщат, что операция проводилась без их согласия. Отдельно оговаривается, что банк должен уведомлять клиента о совершаемых им операциях. И тогда у того остаются одни сутки, чтобы заявить о неправомерном списании средств. На вопрос, должен ли банк блокировать операции по карте клиента, если тот не предоставил способа связаться с собой, закон, вступающий в силу с 1 января, не отвечает.

Опрошенные эксперты говорят, что такая неопределенность вызовет массовую блокировку карт. А за ней последуют судебные иски. «Думаю, в течение трех месяцев по результатам массового рассмотрения исков суд определится, является ли блокировка законной», — рассуждает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. Безрадостная перспектива получается: суд, три месяца… Впрочем, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян успокаивает.

И уверяет, что блокировка коснется далеко не всех клиентов, и не все банки пойдут на этот шаг. Но и он признает, что такие случаи будут, так как банки хотят обезопасить себя от мошенников. У нас есть своя правда, говорят банкиры. Другого способа заставить нерадивого клиента «пошевелиться» и предоставить свои контакты, кроме блокировки счета, иногда просто нет.

Хотя нерешенным остается вопрос с теми клиентами банков, которые вообще не пользуются мобильными телефонами. Например, люди преклонного возраста, получающие на карточки пенсии. И как раз перед Новым годом на них придут очередные денежные поступления. Их тоже могут заблокировать? Похоже на то. Но могут все-таки не значит — сделать. Однако теоретически такое возможно.

Так или иначе, у других держателей карт выход есть. Сейчас банки пытаются решить вопрос по-хорошему и заранее через банкоматы сообщают клиентам о необходимости предоставить номер телефона. Так что стоит поторопиться, советует Иванов. Тем более, что в новогодние праздники большинство банков работать не будет, и разблокировать счет получится только к середине января. Чтобы полностью обезопасить себя, можно сделать двухнедельный запас наличных денег.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев указывает, что новый закон противоречит положениям огромного количества договоров между банками и их клиентами. «Толку от 9 статьи честному клиенту банка не будет никакого.

Банку тоже — один вред. Польза будет только жуликам. И ради того, чтобы выполнить требования этой статьи, нужно провести совершенно безумную работу. Особенно «трогательно», что это делается накануне длительного российского отпуска, когда много кто уезжает из дома, рассчитывая, что сможет везде по карте расплатиться. Окажется, не сможет», — возмущается он, указывая, что в России 70 миллионов держателей банковских карт, и собрать актуальные данные у каждого физически практически невозможно. По словам Медведева, закон нужно будет срочно дорабатывать. Сразу в начале будущего года.

Эксперты также предупреждают, что поделившиеся с банком своим мобильным номером держатели банковских карт столкнутся с новым для себя явлением — регулярной смс-рассылкой. В законе вопрос подобной рекламы не регулируется. Так что многим клиентам банков придется привыкать к ночным сообщениям об «одобренном кредите».

Так называемый законопроект «о спаме» уже почти 4 года находится в Госдуме, напоминает Иванов. Но пока его будущее весьма туманно. Так что клиентам, которым теперь придется делиться с кредитной организацией своими данными, останется пока уповать лишь на совесть банкиров.

05.01.2014
Потери в IT отрасли Украины составят $11 млрд в случае отказа от Евроинтеграции

Для отрасли важно повысить степень доверия заказчиков к Украине. Евроинтеграционные процессы могут дать положительный сигнал для компаний за рубежом

Согласно данным Государственного агентства по вопросам науки, инноваций и информатизации, общее количество IT-специалистов в Украине в конце 2012 года составило 215 000 человек, то есть менее 1% от общего количества трудоспособного населения страны. При этом только каждый четвертый является сотрудником коммерческой IT-компании, остальные заняты в IT-отделах компаний, государственных учреждений и т.д.
Получается, что в экспорте IT-услуг задействовано без малого 50 000 специалистов (на канал продаж и разработку продуктов для внутреннего рынка приходится всего несколько тысяч). По нашим оценкам, эти 0,22% трудоспособного населения обеспечат Украине $1,8 млрд экспортной выручки в 2013 году, что составляет 13,3% экспорта всех услуг, 2,2% общего экспорта, или 1,0% ВВП страны.

Особое внимание обращает на себя динамика экспортной составляющей IT-отрасли. В соответствии с отчетами Мирового банка и динамикой на рынке труда темп роста объемов экспорта с 2006 по 2012 годы составлял 30-40% ежегодно. По нашему прогнозу, в 2013-м рост замедлился и не превысит 20% по отношению к 2012 году. Правда, если сравнивать с общим экспортом Украины, который в 2012 году вырос лишь на 0,3%, или с ВВП страны, по которому прогноз правительства на 2013 год не предполагает роста, темпы экспорта IT-услуг по-прежнему остаются значительными.

Украинская IT-отрасль привлекает, в первую очередь, интеллектуальным потенциалом и качеством предоставляемых услуг. Потребители находятся в Европе и Северной Америке, лишь очень незначительная доля экспортируется в другие регионы, в том числе в страны бывшего Советского Союза и Азию. Соглашение об ассоциации с Евросоюзом даст положительный сигнал на главные рынки и позволит Украине удержать высокие темпы роста IT-экспорта благодаря проектам с крупными заказчиками.

В последующие годы вероятен как оптимистичный, так и пессимистичный сценарий для отрасли. Евроинтеграция обозначает для ключевых потребителей цивилизованные правила игры и сокращение рисков инвестирования в Украину. С учетом очень благоприятной конъюнктуры на мировом IT-рынке это обеспечит возобновление 35-40%-ных темпов роста IT-экспорта и достижение объемов экспорта $9-10 млрд в 2018 году, что превышает 10% объема текущего общенационального экспорта.

Длительная приостановка евроинтеграционных процессов воспримется негативно всеми крупными западными клиентами и приведет к угасанию темпов роста. В этом случае ежегодный рост не превысит 15-20%, и в 2018 году IT-экспорт составит около $4 млрд. В результате суммарный объем потерь составит примерно $11 млрд за последующие пять лет.
Развитие IT-индустрии имеет важное социальное значение, так как способствует формированию среднего класса. Рост экспорта до уровня $9-10 млрд создаст дополнительно до 120 000 высокооплачиваемых рабочих мест.

Средние доходы в IT-отрасли сегодня составляют около $2000, что на порядок превышает уровень доходов граждан во многих других отраслях экономики. Уровень доходов сотрудников в IT-отрасли соответствует уровню доходов в странах-соседях Украины, которые являются членами ЕС, и это является уникальным для страны. Например, чистый доход инженеров в Киеве на 5-10% в среднем выше, чем доход инженеров аналогичной квалификации в Варшаве.
Реализация крупных IT-проектов в Украине не только создаст высокооплачиваемые рабочие места, но и позволит удержать в стране лучших инженеров и менеджеров. Ведь больше не будет необходимости в эмиграции как единственном способе получения высоких заработков на уровне $5000 в месяц и выше.

Учитывая высокий кадровый потенциал Украины для IT-индустрии, развитие отрасли стимулирует и смежные сферы, в том числе высшее образование и IT-образование, поспособствует привлечению hi-tech инвестиций в украинскую экономику. Следует отметить, что ранее, в 2010-2011 годах правительством и парламентом предпринимались действия, направленные на укрепление конкурентоспособности IT-отрасли.

30.12.2013
Как решить скользкий вопрос с провайдером интернета

В процессе осуществления финансовой деятельности иногда требуется решить скользкий вопрос с тем или иным провайдером интернета. Для этого совсем не нужно разбираться в тонкостях работы его оборудования или знать какие-то сложные технические нюансы, которым нужно учиться в универе несколько лет…

Решение вопроса лежит скорее в плоскости социальной инженерии, нежели требует личного вовлечения в какие-то суперсложные технологические процессы. Об этом очень хорошо рассказывает видеоролик с Кевином Митником и его друзьями, как они легко решили свой скользкий вопрос с телефонной компанией.

Как правило сотрудники любой телефонной компании или провайдера интернет в Украине очень ушлые люди, и каждый уверен, что это только благодаря ему компания работает и получает прибыль, а руководство получает деньги просто так, нещадно обирая весь технический персонал.

С такими людьми можно работать и даже нужно! Они легко идут на контакт и за деньги готовы показать не только любую конфигурацию любого установленного на узле Укртелекома оборудования, но и скинуть родную маму с проходящего поезда.

Правда вносить ручками в конфигурацию устройств они сами ничего не будут, потому что все их действия записываются сервером tacacs, но этого для решения скользкого вопроса вам вообще и не понадобится.

22.12.2013
It’s quite difficult to do business outside of Darkmoney

So I started out thinking this was going to be awesome and that carding would be so easily. I have spent so much fictitious money in my head already but in reality i’ve only lost money.

Here in Brazil it appears to be really difficult to card compared to out there. POS machines require pins even for swiped 201s. They require cvv2 or DOB for 101s. As well as some places require matching plastics. I have not been able to find much info online about carding specifically in Brazil and most of the stuff in tutorials do not apply here.

I have not found anyone that has 101’s with cvv2, nor 201s with pin. For all the Brazilian carders out there, skype me or post here and maybe you can help me out, maybe we can help each other out. Any advice/tips would be appreciated.

21.12.2013
EU Proposal Would Require Banks to Justify Decisions to Turn Away Risky Clients

An EU plan approved Thursday that could force banks in member-states to open accounts for most applicants would complicate anti-money laundering compliance efforts, according to critics.

With support from a broad coalition of political parties, members of the EU Parliament endorsed a measure that, if adopted by the union’s 28 national governments, would require financial institutions to make clearer and quicker fee disclosures and ease the ability of consumers to switch banks.

Under the initiative, countries would also ensure “that payment accounts with basic features are offered to consumers by all payment service providers in their territory.” The features include allowing consumers to deposit and withdraw cash, pay bills and buy goods online and initiate payment orders from their accounts.

Banks would have to open an account “within seven business days of receiving a complete application, including proof of identity,” under the plan.

The proposal “goes too far,” and would raise a number of compliance challenges for financial institutions in Europe, according to Florence Ranson, an EU affairs specialist with the European Banking Federation (EBF), a Brussels-based industry group.

In a June comment letter, the industry group said that the plan ignores money laundering risks linked to cross-border payments as well as variances in recordkeeping and document rules among EU member-states. The proposal would “enable criminals to open up a bank account more easily due to less stringent AML legislation,” the EBF said.

“We agree with the idea of granting a basic bank account with very limited features at the national level for people who are financially excluded, but we do not agree with the imposition of this measure at a cross-border level,” said Ranson. “Banks defend the legal notion of freedom of contract” that allows companies to choose customers without government input, she said.

The plan would allow banks to reject customers who don’t pass anti-money laundering checks or already have an account in the country, but financial institutions would have to justify such decisions in writing. Consumers could then challenge the rejections at an “alternative dispute resolution body.”

“Even in these cases, a refusal can only be justified where the consumer does not comply with [AML rules] and not because the procedure to check compliance…is too burdensome or costly,” the proposal reads.

The EU Commission will begin discussing the plan next month with national governments, which must then pass legislation to implement the measures, officials said Thursday.

The measure represents the European Parliament’s position for negotiations with member-states and “therefore the final outcome is subject to change,” said EU Parliament spokeswoman Daria Kolenska.

Rules vs. responsibilities

Banks have faced recent criticism for their decisions to turn away clients due to AML-related risks.

Citing regulatory risks, London-based Barclays Plc announced in May that it was cutting ties with 250 money services businesses, including Somalia-based Dahabshiil Holdings Ltd. The Somali MSB won a temporary injunction from a U.K. court in November ordering the bank to maintain its accounts in an effort to preserve remittances to the cash-poor country.

Barclay’s decision to close Dahabshiil’s account reflects the conflict between banks’ AML compliance duties and broader social responsibilities, said Mark Outhwaite, former head of compliance for Standard Chartered Bank’s private banking operations.

Regulators allow financial institutions to choose their customers based on risk “because, at the end of the day, it’s the bank that’s going to have to answer for their decisions if they’ve gone wrong,” he said.

Unbanked abroad

Thursday’s proposal to require the provision of banking services could also reverse a worsening banking situation for American expats after the passage of the U.S. Foreign Account Tax Compliance Act, or FATCA. The law, which mandates that foreign banks regularly disclose data on their U.S. clients or face withholding taxes on payments leaving the United States, has prompted some European institutions to circumvent the problem altogether.

Rather than overhaul their due diligence programs and account opening procedures to comply with FATCA, several EU banks have chosen to close any account they maintain for U.S. citizens, said Ranson.

“The implications of FATCA are so far reaching that many individual banks prefer not to enter in a contractual relationship with American customers,” she said. The problem may be short-lived because an expected global plan on financial data exchanges will impose similar requirements on clients, mitigating the pressure to single out American customers, said Ranson.

According to World Bank statistics, roughly 58 million people living in the EU don’t have bank accounts, or 11 percent of the union’s total population.

Under current banking practices, most EU persons can only open bank accounts in their home country, limiting the ability of EU students and migrant workers to transfer and receive funds to and from their home countries.

In 2011, migrant workers transferred nearly 40 billion euros to their countries of origin, according to Eurostat, the statistical office of the European Union.

“Guaranteeing mobility within the European Union must remain a common objective of the Member States,” EU Commission officials said in a report last month. “The access to a bank account as a universal right for all citizens in the European Union, including vulnerable groups, constitutes a crucial contribution to this goal.”

18.12.2013