Как найти отправленные деньги

Сейчас SWIFT-переводы, отправленные из России могут не доходить до получателя по несколько месяцев. Клиенты банков, которые отправляют деньги из этой страны, но не получают их на свои счета или счета родственников, объединились в Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги». В нем состоит более 8000 человек, которые делятся советами, как вернуть отправленные на Запад деньги и в какие банки вообще не стоит отправлять валютные переводы.

Обычно в осуществлении денежного перевода через систему SWIFT участвуют не только банк-отправитель и получатель, но и посредники — банки-корреспонденты. Поэтому, если отправленная сумма потерялась по пути - она могла «застрять» на разных этапах. 

Если клиент банка отправил деньги через систему SWIFT, но сумма так и не дошла до получателя, в первую очередь отправителю нужно обратиться в поддержку своего банка. Банк-отправитель может рассказать, прошел ли перевод финансовый мониторинг (проверку, которой подвергаются все валютные переводы за границу), был ли выпущен платёж из этой страны и принят ли банком-корреспондентом. 

В настоящее время клиенты российских банков часто жалуются на проблемы на стороне зарубежных банков-корреспондентов или получателей — например таких как Bank of America или Deutsche Bank. Так, пользователь по имени Иван рассказал, что в конце мая он отправил перевод из банка «Тинькофф» в американский Bank of America. По его словам, со своей стороны «Тинькофф» отправил деньги быстро, но проверка перевода в американском банке длится уже с середины июня. Аналогичной историей поделился другой участник чата Сергей — его перевод уже две недели находится на дополнительной проверке в Bank of America. «Банк запросил цель платежа, всё им отправлял неделю назад, и тишина», — пишет Сергей. 

Однако, общение с банком-получателем не всегда дает положительный результат, порой службы поддержки банков не дают точные ответы о месте нахождения отправленных денег. В этом случае можно запросить у банка-отправителя код для GPI-трекинга  и отследить перевод — услугу трекинга может предоставить сам банк, отследить статус перевода можно также на сайтах крупных банков-корреспондентов (Deutsche Bank, JPMorgan) или, например, на сайте OhMySwift, - зтот сервис для отслеживания SWIFT-переводов запустил независимый от банков предприниматель Андрей Авраменко.

Порой определение местонахождения перевода не решает проблему. Так случилось у клиента «Тинькофф» Николая Плешакова: 12 апреля он отправил в Испанию €4000, однако, перевод так и не пришел на счет получателя. Николай обратился в поддержку банка «Тинькофф», и ему сообщили, что клиент должен сам искать перевод и посоветовали Николаю обратиться к зарубежному банку-корреспонденту (им был Raiffeisen Bank International). 

Николай написал в банк-корреспондент, но и поддержка иностранного банка отказалась решать проблему. «В европейском банке мне объяснили, что для них я не клиент, и всю информацию должен запрашивать сам банк-отправитель», — рассказывает он. 

После этого Николай повторно связался с банком «Тинькофф», который «после эмоциональной переписки» согласился отправить заявление в свой европейский банк-корреспондент на розыск перевода Николая. Общение с банками заняло у клиента несколько месяцев, а деньги вернулись к нему на счет только в начале июля. При этом банк «Тинькофф» удержал со своего клиента €200, объяснив, что возврат средств считается входящим SWIFT-переводом и облагается комиссией. Клиент опротестовал комиссию, в итоге списанные €200 вернулись через три дня.