Работа в Стамбуле

Блог

  • Хто контролює обнал?

    Хто контролює обнал?

    Ще 2010 року в одному з українських журналів з’явилася стаття з влучною назвою «Госкомобнал». Тоді в ній йшлося про план своєрідної «монополізації» одного з найбільших тіньових бізнесів — «обнального» ринку.

    Як зазначалося, замість боротьби з цим явищем, внаслідок якого бюджет недоотримує мільярди, влада вирішила його очолити. До зміни влади обналом займалися банки різного розміру, але переважно
    невеликі. За такий специфічний вид діяльності їх назвали «помийки». Але
    після зміни влади ситуація змінилася. Довго країною ходили чутки, що ринок «обналу» віддали під контроль лівої руки президента — «Юри Єнакіївського». Однак у кінці минулого року позиції цієї напівлегендарної особистості
    похитнулися. Більше того, компанії, які можуть бути пов’язані з ним,
    стали предметом уваги Державної податкової служби. Останню на той час вже очолював Олександр Клименко, якого вважають близьким до старшого сина президента Олександра Януковича. Хто зараз керує цим ринком — можна лише здогадуватися. «Економічна правда» вже писала,
    що  в Україні працює так звана «держпрограма», у якій своїх
    «операторів» має не лише Державна пожаткова служба, а й, наприклад,
    Генпрокуратура та МВС. Програма зводиться до того, що обнальні контори беруть за свої
    послуги 8%. З них 6,5% йдуть до бюджету. Тому це і зветься «державна». Цікаво, що для державних установ «ставка» за обнал набагато вища —
    14%. Воно і зрозуміло: виведення державних грошей завжди викликає чималу
    увагу правоохоронців. З ними потрібно ділитися. Хто ж «кришує» «держпрограму? Деякі учасники ринку задаються
    питанням: чи це не Клименко, разом з колишнім податківцем, а тепер
    міністром внутрішніх справ Віталієм Захарченком?
    Інколи також називають дуже впливових донецьких бізнесменів. А іноді
    звучить й інше питання: чи не є «дахом» обнальних схем «батько»
    податкової — прем’єр Микола Азаров?
    Мовляв, він стояв у витоків податкової системи і впродовж багатьох
    років зумів зберегти над нею контроль. Проте, все це — лише чутки та
    припущення. Можливо, комусь справді вигідно, щоб усі думали на Клименка,
    Захарченка чи Азарова.

    Юра Єнакіївський

     

    «Юра Єнакіївський». Фото Главком

    Мовляв, він цю систему створив, і впродовж багатьох років зумів
    зберегти над нею контроль. Проте, все це — лише чутки. Можливо, кому
    справді вигідно, щоб усі думали на Клименка, Захарченка чи Азарова. «Економічна правда» зробила спробу розібратися, як функціонує
    «обнальний» ринок, якими є масштаби цього явища, і чи справедливі
    твердження про те, що він контролюється безпосередньо тими людьми, які
    мають боротися з ухиленням від сплати податків.

    Схеми

    Якщо підприємець не бажає віддавати державі майже половину своїх
    прибутків у вигляді податку на прибуток та на додану вартість, він йде
    до «обнальників». Все відбувається просто. З «конвертом» укладається фіктивна угода,
    наприклад, про оренду обладнання для виробництва цвяхів. На рахунок
    потрібної фірми перераховується сума грошей, яку треба перевести у
    «кеш».
    Через деякий час підприємець забирає «котлету» грошей. Вигода в тому,
    що підприємець сплачує від свого заробітку не більше 40% податків, а 8%
    «обнальної» комісії. Звідки береться «кеш»? Як правило, «конверти» працюють у тісному
    зв’язку з організаціями, що мають великі обсяг готівки. Найперше — це
    банки. На ринку розповідають, що широко вживається схема з
    обготівковування векселів. Також популярною є схема з нерезидентами. В цьому випадку укладається
    контракт з фірмою-нерезидентом, яка вже через іноземний банк
    перераховує гроші, наприклад, на карткові рахунки нерезидентів, з яких
    знімається «кеш» і передається замовнику.

    Олександр Клименко

    Олександр Клименко

    Ще однією складовою «обнального» бізнесу є формування податкового
    кредиту. Адже при укладанні фіктивних угод у сумах «сидить» ПДВ. На суму цього ПДВ кінцевий «вигодонабувач» може завищити свій
    податковий кредит, що дозволить йому заплатити у бюджет менше
    необхідного. Ось тут вже починаються «цікавості». Адже при поданні підприємцями
    звітності до Державної податкової служби, а саме декларацій ПДВ, мають
    вказуватися номер як податкового кредиту, так і податкового зобов’язання
    за укладеними угодами. Отже, при укладенні низки угод через кілька фірм від вигодонабувача
    до «податкової ями» через звітність податківці можуть прослідкувати всіх
    контрагентів і походження податкового кредиту.

    Так чи інакше, навіть дуже довгий ланцюжок «прогонки» приведе до фірми, на якій він обірветься. І, скоріше за все, у такої кінцевої фірми у декларації з ПДВ будуть
    вказані ідентичні номери податкового кредиту та податкового
    зобов’язання. З цього можна зробити однозначний висновок — податківці не можуть не знати про фіктивні операції. Звісно, може статися, що кінцевою буде фірма-одноденка, яка просто не
    подасть податкову звітність. Але це податківцям встановити не менш
    легко.

    Хто контролює?

    Далі будемо послуговуватися простою логікою. Оцінити масштаби
    «обналу» в країні не береться ніхто — цифри майже космічні. Існує думка,
    що ледь не кожна третя гривня — «чорна».
    Податківці звітують про виявлення «конвертаційних центрів» з
    мільйонними, а іноді й мільярдними оборотами. Але явище не зникає. Хоча,
    повторимося, податківці не можуть не знати про тих, хто допомагає
    уникати платежів у бюджет. Зокрема, не може не знати про це аналітичний
    департамент Податкової, який складає переліки найбільших
    фінансово-промислових груп.

    Банкір та опозиціонер Андрій Пишний у коментарі «Економічній правді»
    цілком категорично заявив, що схеми «обналу» покриваються податковою. «Коли підприємець бажає занизити видимий податківцям прибуток, він
    йде на прямий «корупціогенний» контакт між бізнесом і податковою, з
    взаємним інтересом корупціонера і бізнесмена. Те ж і з проблемою з ПДВ»,
    — зазначає банкір. За його словами, прагнення власників максимально знизити базу
    оподаткування з податку на прибуток і забезпечити повернення ПДВ штовхає
    бізнес до переведення в готівку.
    «Фірми-одноденки при банках так само не могли б існувати в нинішніх
    обсягах без сприяння держорганів, в першу чергу податкових. Ну а банки
    (і особливо ті, хто стоять за ними) у нас як правило не бідні, не
    скривдять податківців», — наголошує Пишний. «Адже і хабарі не через безготівкові платежі здійснюються. Та й
    зарплата в конвертах, якщо вона здійснюється на великих підприємствах і
    тривалий час, також практично неможлива без «закривання очей»
    Податкової», — вважає він.

    Віталій Захарченко

    Віталій Захарченко.

    Банкір стверджує: у нашій «напівтіньовий» економіці попит на
    невраховані готівкові гроші колосальний, і зрозуміло, що з існуючим
    рівнем корупції в країні буде і пропозиція». Але з чим пов’язана така популярність «конвертів»? Не всі ж підприємці України злочинці, які не бажають платити в бюджет.

    У приватних розмовах вони пояснюють це дуже просто — якщо не
    мінімізувати податки, стане неможливо працювати. Українська податкова
    система просто знищить їх бізнес непомірним навантаженням. Тому сплата
    «обнальних» 8% — це не тільки питання вигоди, а й питання виживання
    бізнесу. «Українська податкова система свідомо створена вкрай заплутаною і
    непрозорою, з безліччю корупціогенних «вікон», які дозволяють отримувати
    хороші гроші на взаємній домовленості бізнесу і податківців. Власне,
    для цього вона й створена. Це ж повною мірою стосується і діяльності в
    сфері переведення в готівку», — каже Пишний. Тобто існує замкнуте коло: у бюджеті немає грошей і для його
    наповнення існують податки; існуючі податки бізнес не в стані сплатити,
    тому йде в тінь; порівняно невеликий корупційний «податок» з бізнесу
    беруть оператори «чорних схем», а бюджет знову ж таки без грошей. Найцікавіше, що схемами «обналу» не гребують держструктури та фірми,
    що виконують державне замовлення.
    «Економічна правда» неодноразово
    писала про можливу співпрацю з «обнальниками» при закупівлях державної компанії «Укргазвидобування» та при реконструкції НСК «Олімпійський».
    «Будь-яка тіньова схема з розпилу бюджетних коштів або фондів
    держмонополій рано чи пізно вимагає виходу «в кеш». Обсяг держзакупівель
    по року складає до 400 мільярдів гривень. Тіньова складова від 30 до
    50%. І це тільки частина ринку, що формує попит на переведення в
    готівку», — розповідає Пишний.

    За його словами, найбільші суми
    «робить» великий бізнес. «А якщо врахувати, що за останні два роки
    практично весь великий, і не дуже, бізнес підім’яла Партія регіонів, то і
    переведення в готівку — це вже не просто тіньовий бізнес, це
    внутрішньопартійний промисел», — вважає банкір.

    Олександр Янукович

    Олександр Янукович. 
     

    Джерело «Економічної правди», що побажав залишитись невідомим,
    розповів про існування так званих партизанів. Це обнальні фірми
    наважуються працювати без «даху», і не приймають участь у
    «держпрограмі». Зазвичай, вони існують деякий час. Але щойно вони досягають оберту
    десь у 10 млн грн, їх обов’язково знаходить податкова міліція, з усіма
    негативними наслідками. Як правило, власників «партизанів» не саджають,
    але їм доводиться сплатити чималі гроші, щоб зістрибнути з гачка
    податківців. Схоже, саме про «партизанів» йдеться у відповіді ДПС, до якої ми
    звернулися з «обнальним» питанням. У відомстві нам повідомили, що
    податківці не оцінюють масштаби «обготівковування» та формування
    незаконного податкового кредиту. Вони заявили, що протягом 2010-2012 років ними було викрито…346 «конвертаційних центрів». Податківці наголошують: «Існує проблема чіткого визначення термінів,
    що активно застосовуються в правозастосовній практиці, зокрема, в
    стримуванні діяльності мінімізаторів податкових надходжень».

    «Водночас категорії «мінімізації податків» та «уникнення податків»,
    інколи у вітчизняних реаліях розглядаються як різні за своїм змістом, в
    той час, як за загальним правилом вони визначаються як тотожні», —
    заявили у податкові, додавши, що з метою усунення наведеного упущення
    варто внести відповідні доповнення до Податкового кодексу. І тут знову треба наголосити, що податківцям однозначно відомі всі
    «обнальні» схеми. Певну кількість конвертаторів податкова, звісно,
    виловлює. Але чи всіх?
    Логічніше було б ініціювати глобальні зміни системи оподаткування,
    щоб бізнесу самому було вигідно працювати «в білу». Але цього не
    робиться. Можливо, комусь це вигідно? Втім є більш глобальне питання — що буде з економікою? Адже фактично
    існує підміна податку на прибуток та ПДВ податком «з обігу» у 8%. Можна
    припустити, що щось з «обнальної» комісії таки доходить до бюджету.
    Однак видається, що це — мізер. Отже бізнес, уникаючи плати гігантських офіційних податків, платить
    податок неофіційний, який йде у «глядацький зал». Враховуючи розмах
    цього явища, видається, що довго українська економіка так не
    протримається.

  • Как построить правильный бизнес на биткоин в сети



    Представим себе Интернет-пользователя, который давно уже решил для себя задачу, как заработать онлайн, не выходя из дома, достаточные для жизнеобеспечения своей семьи суммы.


    И он даже знает, как заработать онлайн миллион долларов, а может быть, даже уже и заработал эту сумму.

    Он не распространяет в сети методики типа «как заработать на Интернете», или «возможность заработать в интернете без вложений», или даже такие «авторские курсы»: «Как Заработать В Инете Свой Первый Миллион».

    Причем, даже если он и знает (а он наверняка знает), как заработать миллион онлайн, или как заработать на квартиру, пользуясь компьютером с доступом к Интернету, он не станет активно афишировать это все направо и налево. Он будет продолжать получать свою прибыль, растущую день ото дня.


    Он не создает финансовых пирамид, не торгует контрафактными дисками и даже не занимается сайтостроительством и раскруткой своего ресурса с целью дальнейшего привлечения рекламодателей. Все эти варианты на тему «как заработать деньги онлайн» — не для него.

    Так кто же этот успешный бизнесмен, что способен быстро заработать огромные суммы, не доступные для большинства Интернет-предпринимателей?

    Знакомьтесь – это forex-трейдер.

    «Ну-у-у», — скажете вы. «Это же сложно: высшая математика, различные производные, логарифмы и т.д. Мы и в школе-то не дружили с этой наукой, а здесь – ставить на карту собственные деньги… Да это же азартная игра, а не вариант «как заработать деньги в Интернете».

    И будете неправы.

    Forex, или международный валютный рынок – это, в первую очередь, строгая система торговли, основанная на вариантах технического и фундаментального анализа. При этом Форекс – это полноценный вариант, как заработать онлайн на дому, используя только возможности компьютера и свои способности. И для этого вам нет надобности изучать высшую математику, решать сложные уравнения с неизвестными и т.д.

    Обычного курса средней школы достаточно, чтобы понять, как заработать деньги онлайн с помощью валютного рынка Forex.

    Итак, чтобы заработать деньги дома, используя все возможности международного рынка валют, вам в первую очередь следует укротить свои азартные наклонности. Именно эта работа над собой требует большего внимания и времени, чем какие-либо математические вычисления, которых, кстати, и проводить-то особо не потребуется. Ведь, чтобы, используя Интернет, заработать онлайн на рынке Forex, вам понадобится компьютерная программа, которая и будет проводить почти все расчеты и давать советы по совершению определенных действий. Вам, решившему для себя, как заработать онлайн с помощью движения валют, останется лишь воспользоваться подсказками программы или поступить по своему усмотрению. Именно эта программа будет сохранять в своей памяти все котировки, на базе которых в дальнейшем будет прогнозировать движения графиков в ту или иную сторону.

    «Хорошо», — скажет читатель. «Но, чтобы заработать онлайн на обмене валют, мне надо вкладывать в торговлю десятки тысяч долларов!»

    «Нет», – скажет вам любой современный валютный трейдер, который в совершенстве познал способы, как заработать онлайн на бирже.

    Для того, чтобы заработать онлайн на обмене валют, сегодня вам потребуется всего несколько сотен долларов. Хотя еще с десяток лет назад эта сумма выглядела на несколько порядков выше. Мало того, для того, чтобы попробовать себя в этом бизнесе, для того, чтобы отработать собственные стратегии, для всех, кто решил для себя как заработать в Интернете с помощью валютного рынка, предлагается возможность установить минимальную начальную ставку в 10$.

    И даже более того. Если вы не желаете рисковать собственными финансами, но уже знаете, как заработать онлайн много денег, торгуя валютой на рынке Forex, вы сможете вначале попробовать себя на демо-счете.

    Сегодняшние предложения банков и финансовых структур – участников международного валютного рынка позволяют выделять кредит всем, кто заинтересован решением вопроса «как заработать на бирже». Причем этот кредит достигает стократного увеличения ваших первоначальных вложений. Причем, предоставление этого кредита для каждого, кто стремится активно действовать в решении вопроса «как скачать деньги в Интернете на рынке Forex», осуществляется мгновенно, как только вы открываете позицию.

    Согласитесь, что ни один из вариантов, рассмотренных выше, предлагающих скачать деньги в Интернете, не способен предоставить такие перспективы для начинающего Интернет-предпринимателя.

    Еще один положительный момент. За тот кредит, что вам выдается, с вас не потребуют каких-либо процентов или комиссионных. Просто в конце сделки с вас эта кредитная разница снимается.

    Теперь вы уже знаете, как заработать деньги онлайн, причем немалые, привлекая к этому процессу заемные средства.

    Уникальность предложений рынка Форекс еще и в том, что он не требует от любого, кто стремится заработать деньги онлайн через Интернет, открывать собственное предприятие, обязательно регистрироваться в качестве юридического лица и т.д. Все, что от вас потребуется – это наличие компьютера и доступа во всемирную паутину, а также начальные знания в области работы с персональным компьютером. Плюс огромное желание заработать деньги онлайн через Интернет с помощью собственных умственных способностей.

    И в этом вам помогут специалисты «Форекс-клуба» — ведущего российского дилингового центра, вот уже на протяжении более 10 лет помогающего каждому, кто стремится реализовать себя и заработать в Интернете приличные деньги.

    Еще одно преимущество рынка валют в том, что он является круглосуточным приложением ваших возможностей. В какой бы день рабочей недели, в какое бы время суток вы ни приступили бы к торговле, вы всегда сможете заработать денег онлайн столько, сколько захотите, или, если точнее – насколько позволяет ваш депозит.

    А теперь мы покажем на реальном примере, как заработать деньги онлайн через Интернет, используя возможности международного валютного рынка.

    Итак, вы решаетесь начать торговлю на соотношении евро и доллара США. Неважно, где вы находитесь – в России, в США или же в Новой Зеландии, вы имеет полноценные возможности заработать онлайн в Интернете довольно большие суммы за короткий промежуток времени, используя эту или другую валютную пару.

    К примеру, вы обладаете начальным капиталом всего в 200$. Вы уже знаете, как быстро скачать деньги, используя возможности рынка Форекс, и покупаете в 10 утра 10000 евро за 14000 $.

    «Но позвольте», — скажете вы. «Откуда у меня 14000$? Я же положил на депозит всего 200$!»

    Правильно. А кредит, который выдается каждому, кто стремится заработать онлайн в Интернете на валютном рынке – вы об этом забыли?! То-то.

    Итак, к вечеру котировка пары евро/доллар повышается с 1,400 до 1,410. Таким образом, вы сможете скачать денег в Интернете на протяжении одного рабочего дня. Вы продаете имеющиеся у вас 10000 евро уже по цене 1,410 и получаете разницу в 100$. Итого, ваш депозит увеличивается до 300$.

    А теперь посчитайте, сколько бы вы смогли заработать онлайн в Интернет, имея депозит в 2000$?! Ни много, ни мало – лишних 1000$. Но для вас они ведь не лишние!

    Таким образом, вы сможете заработать онлайн дома или в офисе, в Интернет-кафе, или даже используя свой мобильный телефон, отдыхая при этом на побережье. Современные программные возможности позволяют заработать онлайн в Интернете на международном валютном рынке, используя практически любой электронный гаджет с доступом в сеть Интернет.

    А теперь представьте, как заработать деньги в Интернете, ориентируясь на перечисленные ранее методики, используя тот же мобильный телефон или смартфон. Да никак! Такую возможность предоставляет только Интернет-трейдинг.

    Если же вы еще сомневаетесь в том, что заработать в сети на рынке Forex можно реальные суммы денег, обратите свое внимание на современных Интернет-трейдеров.

    Знаете, кто такой Джордж Сорос?

    «Финансист, филантроп, общественный деятель», — скажут многие.

    Да, но в первую очередь – это человек, решивший для себя задачу, как заработать онлайн большие деньги с помощью валютного рынка.

    Миллион – не проблема. Миллиард – пожалуйста. Не забывайте – ежедневный оборот этого рынка составляет около трех триллионов долларов. Поэтому вопрос, как заработать онлайн миллион, используя этот рынок, для многих его участников не стоит в принципе.

    Вопрос в другом – смогу ли я, стремясь заработать в сети, обуздать собственную алчность и азартные наклонности, научусь ли я управлять риском и отказываться от заманчивых, но не согласующихся с собственной тактикой, перспектив? Если все эти вопросы будут решены самым положительным образом, заработать онлайн в Интернет удастся любому, и не только первые десятки и сотни долларов, но и значительно большие суммы.

    А вот для тех, кто стремится заработать денег в Интернете, полагаясь на удачу, кто осуществляет свою торговлю по принципу «повезет — не повезет», тот непременно потерпит поражение, потеряв свои собственные вложения.

    Сегодня в сети довольно часто можно услышать заявления подобного характера: «хочу заработать в Интернете приличную сумму», или же «хочу заработать денег на новый автомобиль». И в продолжении: «…халяву и финансовые пирамиды не предлагать».

    Именно таким активным и думающим молодым людям и предназначен вариант, как заработать деньги в Интернете с использованием возможностей международного валютного рынка. Для многих из них, приобщившихся к этому рынку, такой вариант, как заработать в сети тысячу долларов в день – это не проблема, и уже тем более для них уже давно неактуален вопрос «где заработать денег?».

    При этом, учитывая график работы валютного рынка, вы уже будете знать, в какое время и как заработать деньги онлайн. Вам уже не потребуются суточные бдения за монитором в поисках выгодных предложений, как заработать онлайн в сети. Достаточно двух часов в день, настройки торговой программы и периодического отслеживания основных котировок, чтобы понять, как заработать денег игрой на Forex.

    «Вот именно», — скажут иные. «Это же игра, рулетка, казино, другими словами. Где же здесь логика, математика, способные показать нам, как заработать онлайн в сети хотя бы первую сотню долларов?»

    На самом деле Forex не имеет ничего общего с игрой. Это, в первую очередь, работа. И даже не математическая, а больше психологическая – работа над собой.

    И уже потом, на холодный разум и рациональный расчет, ложится весь тот опыт, что вы накопили, когда учились тому, как скачать денег из Интернета при помощи валютного трейдинга.

    Следование собственной торговой стратегии позволяет любому трейдеру понять, как заработать денег онлайн и не потерять их в ходе проведения торгов.

    Возможность заработать онлайн сегодня не является какой-то новой и неизведанной областью. Миллионы людей по всему миру уже решили для себя, как заработать онлайн довольно большие деньги, используя собственный компьютер. Они знают, где можно скачать денег и получают их, не затрачивая на это уйму времени и сил. Они знают даже, как быстро скачать огромные суммы денег, не афишируя это, не раскручивая собственные сайты или не создавая крупные предприятия в оффлайне.

    Вопрос состоит отнюдь не в том, как можно заработать онлайн, не вкладывая миллионов долларов в проект, или где скачать денег, чтобы получить быструю прибыль. Деньги в Интернете зарабатываются ежесекундно.

    Вопрос состоит в том, насколько вы готовы решиться заработать онлайн настоящие деньги, приложив к этому свои возможности и способности.

  • Как найти инвестора для ФОРЕКС быстро

    Как найти инвестора для ФОРЕКС быстро



    Сейчас есть много трейдеров, которые торгуют на рынке форекс довольно успешно уже более полугода или нескольких лет, и хотят оперировать более крупными суммами (сотнями тысяч евро), однако отсутствие собственных средств такого размера заставляет их идти другим путём – искать частного инвестора, готового вложить в них свой капитал.


    значительный доход Forex




    Есть несколько условий, которые помогут вам быстрее найти инвестора и убедить его вложиться в вас. По большей части – выполнение этих условий зависит от самого трейдера, то есть от вас.


    Своего первого инвестора я нашел случайно, продавая дебетовые карты Связной-Банк, но потом он отошел от дел в связи с напряженной ситуацией в данной сфере, и я решил поискать партнера на форумах, повесив рекламу на darkmoney.cc, forum.fxclub.org и beznal.cc




    Мне начали поступать предложения разных категорий…


    1. Некоторые просят показать, как я получаю прибыль от 1.000.000 USD в день и только после этого им хотелось начинать воспринимать меня как успешного трейдера.


    2. Реальные инвесторы, которые льют сразу большую сумму на мой счет форекс без разговоров про гарантии и прочее, но после того, как им отдаешь наличные с небольшой прибылью — сразу пропадают, суть данных действий я так и не понял — зачем пропадать, если всё прошло гладко? 


    3. Несерьезные судя по общению, очень долго насилуют мозг спрашивая про отзывы и сумму которую я смогу закинуть в Гарант, после того, как им предлагаю первыми закинуть Гаранту его комиссию, потому как в случае их исчезновения я попадаю на комиссию, сразу сваливаются, стуча копытами или кричат что я кидала так как отказываюсь от работы с их Гарантом. 


    4. Самые адекватные операторы ZeUS или попросту БОТОВОДЫ, — те кто кладет на счет небольшую проверочную сумму и потом уже начинают работать серьезно, таких к сожалению попадается очень мало.


    Если люди обращаются по рекламе — тут не отличишь нормальных от ненормальных, для тех, кто обратился в первый раз, есть гостевой форекс-счет, реквизиты которого даю всем подряд, а проверенным — уже потом предоставляю новый, гостевой счет нужно постоянно проверять на работоспособность.


    Найти сейчас человека, кто будет вкладывать стабильные объемы, вполне реально, несмотря на то, что все серьезные люди либо уехали за границу, либо свернули деятельность до лучших времен. Новичку не имея репутации на денежных площадках влиться в эту тему нереально, но есть вариант заняться самому продажей дебетовых карт или же стать оператором ботнета ZeUS или CarberP — в этом случае поиск инвестора значительно упрощается даже для человека, только что зарегистрировавшего свой первый торговый счет и не имеющего знакомств в кругах телекоммуникационных компаний.

  • Почему кредитные организации стали реже сообщать Росфинмониторингу о сомнительных операциях

    Почему кредитные организации стали реже сообщать Росфинмониторингу о сомнительных операциях

    Кредитные организации Самарской области продолжает лихорадить после визита специальной комиссии Генеральной прокуратуры РФ, обеспокоенной объёмами незаконной «обналички» в регионе

    Вот уже третий месяц подряд банки Самарской области работают в режиме повышенного контроля и ежедневной отчётности о проводимых операциях. В результате, по нашим данным, по сравнению с июлем в губернии почти в 400 раз сократился объём сомнительных операций. Если в середине лета подозрения специалистов вызывали операции на сумму 19,7 млрд рублей, то в августе этот показатель сократился до 1 миллиарда, а в сентябре упал до 50 миллионов. Как следствие кредитные организации стали реже сообщать Росфинмониторингу о сомнительных операциях: 27 тысяч обращений в июле, 13,1 тысяча в августе и 7,4 тысячи в сентябре.


    Пробивщики в Сбербанке имеют стабильный доход

    Совокупный объём выдач наличных в банках Самарской области составил в августе 62 млрд рублей, что на 68% или 28,7 млрд рублей ниже июльского показателя, в сентябре кассовые расходы сократились ещё на 9%. В денежном эквиваленте результаты проверки выглядят феноменально и подтверждают давнюю репутацию Самарской области как федерального центра масштабной незаконной «обналички». Напомним, в конце прошлого года губернатор Николай Меркушкин публично заявил, что за 2011 год через региональные фирмы-однодневки было отмыто около 52 млрд рублей. В августе ситуация в области обеспокоила Генеральную прокуратуру РФ, устроившую проверку в кредитных организациях региона, Центробанке, среди силовиков, налоговых служб и в местной прокуратуре. Последние активировали совместную работу с Главным управлением Банка России по Самарской области и совместно с региональными ГУ МВД, УФСБ, УФНС в начале сентября разработали план мероприятий по противодействию незаконным финансовым операциям. 15 октября результаты работы были представлены в областную прокуратуру.

    СБЕРБАНК НЕ СБЕРЁГ РЕПУТАЦИЮ

    Наиболее значимым последствием приезда федеральных прокуроров называют масштабную проверку работы Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» со стороны Центрального банка РФ, специалисты которого должны выяснить, насколько эффективно кредитное учреждение борется с легализацией преступных доходов. По данным прокуроров, за восемь месяцев 2013 года через Поволжский Сбербанк было обналичено около 140,473 млрд рублей, а в 2012 году – всего 3,198 млрд рублей. В результате двухмесячного мониторинга, по данным специалистов, к октябрю этого года в крупнейшем банке региона были фактически прекращены транзитные переводы на счета физических лиц, связанные с проведением сомнительных операций по обналичиванию.
    По сведениям ИА «Засекин», наибольшее внимание проверяющих привлекла работа Кировского отделения №6991 Поволжского банка ОАО «Сбербанк России». После обращения областной прокуратуры самарский Центробанк нанёс внеплановый визит в отделение, для чего надзорному ведомству даже пришлось внести изменения в план проверок банков.
    Инспекционная проверка Сбербанка, начавшаяся ещё 9 сентября, продолжается по сей день. Впрочем, эксперты уверены, что визит ревизоров не станет серьёзной проблемой для организации – никто не собирается лишать банк лицензии. При этом банкиры даже сочувствуют коллегам, по их мнению, в подобной ситуации может оказаться любая кредитная организация. Высокий же процент «обналички» в Сбербанке они объясняют его общей долей на рынке – более 50%.

    С БАНКИРАМИ ПОГОВОРИЛИ ВСЕРЬЁЗ

    Если «Сбербанк» в силу своего особого положения имеет некий иммунитет в отношении проверяющих, то для более малых кредитных организаций, не имеющих к тому же государственной поддержки, надзорные мероприятия могут быть куда более болезненными. В частности прокурорский визит проехался по работе ООО «Ипозембанк» и ЗАО «ФИА-банк», которые также проверили на предмет участия их клиентов в проведении сомнительных операций. В сентябре в банках провели внезапные ревизии и ввели для них режим ежедневного представления финансовой отчётности. Ревизорами была выявлена информация о, как минимум, 80-ти клиентах «Фиа-банка» и «Ипозембанка», проводивших сомнительные операции во втором и третьем кварталах текущего года.
    Проверяющие встретились с руководством и собственниками банков для оценки текущей ситуации по объёму сомнительных операций и обсудили возможность принятия действенных мер по прекращению таких операций, включая отказ от выполнения распоряжения клиента и права расторжения договора банковского счёта в соответствии с ФЗ-115 «о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём».
    В отношении банков реализуются мероприятий по сбору доказательств совершения их клиентами незаконных операций. Планируется установка ежекадной отчётности о лицах, операции которых составляют более 5% от общей суммы выдачи или поступлений банка,  оценка внутренних мер банков, направленных на исключение проведения сомнительных операций.

    РАССЛАБЛЯТЬСЯ РАНО

    Помимо прочего специалисты прокуратуры и Центробанка изучили правила внутреннего контроля банков. В частности, проанализированы правила банков «Солидарность», ВКБ, «Тольяттихимбанк», «ФИА-банк» и Сбербанка.  В настоящее время проводится повторная проверка правил внутреннего контроля, разработанных всеми банками области, на предмет их реализации в отношении клиентов, осуществляющих операции повышенного уровня риска.
    Особому вниманию подвергли операции с участием бюджетных средств. В частности, рассматриваются крупные платежи в адрес юридических лиц, источником которых являются бюджетные поступления либо средства государственных учреждений. Такие платежи и дальнейшее их движение в ряде случаев должны быть взяты на особый контроль.
    Любопытно, что в материалах прокуратуры не было информации о проверке тольяттинского отделения АКБ «Ак Барс», через которое весной и осенью 2012 года, а также в марте 2013 года было обналичено около 11,527 млрд рублей, что является вторым показателем по объёму обналиченных средств в регионе. Впрочем, мониторинг деятельности банков продолжается. Ревизоры продолжают следить за самарской «обналичкой». И уже прямо сейчас формируется график внеплановых проверок кредитных организаций на 2014 год.

  • Как заставить банкомат выдать больше денег с помощью Ploutus

    Мексиканские банкоматы подверглись влиянию программы Ploutus, которая была разработана, чтобы захватить контроль над банкоматом на программном уровне и обеспечить выдачу наличных по команде дроповодов.

    Как оказалось, на многих банкоматах в Мексике установлены ненадежные замки, которые и обеспечили банковским решалам легкий доступ к CD-приводу банкомата для организации скачивания денег.

    В настоящее время банковские решалы заинтересованы только в банкоматах, установленных на улице. Процесс внедрения программы для скачивания денег начинается, когда дроповоды получают доступ CD-приводу банкомата и вставляют в него новый загрузочный диск. Сама программа скачивания денег Ploutus загружается в систему банкомата, а также отключает имеющееся антивирусное программное обеспечение.

    После установки банковского бота дроповоды активируют Ploutus с помощью нажатия определенной комбинации функциональных клавиш. С этого момента банкомат будет выдавать наличные по команде с внешней клавиатуры. Появление новых типов банковских ботов с возможностью прямого извлечения наличных из банкомата — это очень тревожный знак для безопасности устройств самообслуживания. Подобные программы позволяют дроповодам избежать рискованного процесса обналичивания средств, необходимого при использовании традиционных троянов для интернет-банкинга или банкоматных скиммеров.

    Кроме того, такая программа распространяется таким образом, что дроповоды легко могут обойти стандартную антивирусную защиту, установленную на банкомате. Если Ploutus получит широкое распространение, для банков, не устанавливающих специализированное программное обеспечение для защиты своих банкоматов, настанут тяжкие времена.